Условия по карте рассрочки от Альфа Банка «Вместоденег». Описание, тарифы и сравнение

Относительно недавно на российском рынке банковских услуг появился новый вид пластиковых карт – карты рассрочки. Они быстро стали популярными у клиентов. На сегодняшний день многие банки предлагают такой продукт. Не остался в стороне и Альфа-Банк. Благодаря его картам можно покупку оформить сразу, а расплачиваться за нее в течение некоторого времени, не выплачивая при этом проценты.

Что такое карта рассрочки?

По своей сути карта рассрочки схожа с кредитной. Разница заключается в отличии кредита от рассрочки. В первом случае товар приобретается с использованием займа от банка. Это значит, что клиенту придется платить проценты. Рассрочка же обычно не подразумевает дополнительной оплаты. Так и работает карта: в течение льготного периода необходимо внести только потраченную на приобретение вещи или получение услуги сумму.

Беспроцентный период может достигать одного года у партнеров. Для других торговых точек он равен 60 дням: такой срок установлен для всех кредитных карт Альфа-Банка.

Обычно у карты рассрочки есть одна особенность. Она предназначается именно для осуществления покупок. В отличие от кредитки с нее нельзя снять наличные деньги. Такая особенность характерна для таких карт во всех выпускающих их банках. Однако по одной из своих карт Альфа-Банк разрешает такие операции.

Важно! С начала 2019 года Альфа банк откажется от выпуска карт рассрочки. Таким образом наиболее актуальным и выгодным продуктом на сегодняшний день является карта «100 дней без процентов».

Условия по карте рассрочки Альфа Банка в 2019 году

Альфа-Банк предлагает два вида карт рассрочки:

100 дней без процентов

Вместо денег

Строго говоря, карту «100 дней без процентов» по своим характеристикам лучше отнести к кредитной. Однако банк позиционирует ее как карту рассрочки, поэтому она включена в данный обзор. По ней, как следует из названия, льготные период составляет 100 дней. При этом отсчет идет именно от даты совершения покупки, а не от какой-либо другой фиксированной даты, как это может быть в случае с обычной кредиткой.

Подать заявку на получение карты можно на сайте альфа банка.

 

Задолженность можно гасить не сразу одной суммой, а минимальными платежами, которые составляют 5% от суммы расхода. В этом случае льготный период сохраняется. Иначе банк начисляет проценты по ставке от 23,99% годовых. По ней разрешается также снимать наличные. За сумму в пределах 50 тыс. руб. в месяц комиссия не взимается. Свыше указанной суммы придется оплатить дополнительно 3,9%-5,9% от суммы.

Карта «Вместо денег» позволяет расплачиваться ею в любом месте, где установлен POS-терминал. Рассрочка может предоставляться на период от 4 месяцев до 2 лет. К тому же с ее помощью расплатиться можно за приобретения в интернете или за границей. Карта выпускается бесплатно. Плата за обслуживание также не взимается.

Кредитный лимит по этой карте может составлять от 3 до 100 тыс. руб. Можно подключить пакет СМС. В первый месяц услуга предоставляется бесплатно, со второго нужно будет платить по 59 рублей за месяц. В случае просрочки начисляется штраф в размере 500 руб. Льготный период составляет 60 дней.

Как работает карта рассрочки Вместоденег?

Процесс покупки происходит обычным образом. При оплате товара используются средства на карте. При этом потраченная сумма делится на количество месяцев, которые составляют льготный период. Например, период рассрочки равен 5 месяцам, а сумма приобретения составила 20 тыс. руб. Тогда ежемесячно нужно переводить на карту 20 / 5 = 4 тыс. руб. Первый платеж следует внести не позже тридцатого дня после покупки. Если вносить каждый раз такую сумму, то за пять месяцев долг будет погашен. Проценты при этом не начисляются. Если рассрочка предоставлена на 10 месяцев, то ежемесячный платеж составит 2 тысячи рублей.

Возможности личного кабинета

По карте рассрочки предусмотрено обслуживание через личный кабинет. Для входа нужно зайти на сайт банка и нажать «Интернет-банк», затем ввести свой логин и пароль. После этого карту нужно подключить. Для этого следует ввести ее номер и срок действия в отведенные для этого поля. Для идентификации нужно внести последние четыре цифры своего мобильного телефона, который указан при регистрации. Система пришлет сообщение с временным паролем. Его можно использовать при входе в первый раз. Потом можно поменять на постоянный, который надо придумать самостоятельно.

Зайти в личный кабинет можно и через приложение «Альфа-Мобайл». Принцип подключения карты аналогичен.

Функционал кабинета позволяет совершать с картой все необходимые действия, в частности:

  • вносить ежемесячные платежи;
  • просматривать совершенные операции;
  • оплачивать выставленные счета;
  • расплачиваться картой при покупках в интернет-магазинах;
  • уточнять график платежей;
  • узнавать баланс счета карты и остаток задолженности.

Кроме этого, в личном кабинете можно найти информацию о магазинах-партнерах и узнавать их местоположение.

В целом можно сказать, что функционал при использовании «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» одинаков. Использовать можно любое приложение по своему усмотрению.

Магазины-партнеры Альфа Банка

Среди наиболее крупных партнеров Альфа-Банка следует упомянуть:

  • М-Видео;
  • Мегафон;
  • Эльдорадо;
  • Метро;
  • Перекресток;
  • Снежная Королева;
  • ЛаМода;
  • Кари;
  • Медси;
  • Будь Здоров;
  • АльфаЦентр-Здоровье;
  • Сваровски;
  • ТезТур.

Это лишь некоторые партнеры банка. Подробный список можно найти на официальном сайте кредитной организации: alfabank.ru/actions/partners_vd/.

Особенности карты «Вместоденег»

Особенность карты заключается в том, что она предназначена для безналичной оплаты покупок. С нее нельзя снять наличку. Но при соблюдении графика платежей и при условии внесения хотя бы минимальной суммы действует льготный период, что не приводит к переплате за приобретенный товар.

Плюсы и минусы карты рассрочки от Альфа-Банка

Воспользоваться рассрочкой можно, конечно, и без карты. Сейчас в магазинах свои услуги предлагают по несколько банков. И, само собой, можно подобрать интересные для себя условия. Но карту отличает то, что в данном случае платить придется только за сам товар. А при оформлении кредита взимаются и другие платежи: комиссия за открытие ссудного счета, плата за обслуживание и пр. И это уже не говоря о страховке, которую кредитная организация обязательно включит в сумму займа.

К тому же рассрочку можно оформить не в каждом магазине и не на весь товар. Тогда мало того, что стоимость покупки увеличится на сумму начисленных процентов, но и рассчитываться они будут исходя не из цены товара, а из цены и страховки. Поэтому с такой точки зрения карта рассрочки намного выгоднее обычного кредита.

В качестве недостатков карты рассрочки можно отметить следующее:

  • немного магазинов-партнеров. Альфа-Банк сотрудничает примерно с сотней точек. В то же время у других кредитных организаций их по несколько сотен;
  • при нарушении сроков оплаты начисляются большие штрафы;
  • с карты «Вместо денег» нельзя снять наличные. Хотя это не такой уж большой минус, поскольку с кредитки вообще лучше кредитные ресурсы не снимать, а лишь расплачиваться за покупки безналом: это дорого и невыгодно;
  • по отзывам клиентов, до момента получения карты на руки в отделении банки кредитный лимит неизвестен. Так что получается, своего рода, «кот в мешке». Хотя это и не настолько существенно.

Подводные камни

Как таковых подводных камней у карт рассрочек нет. Но клиенты отмечают, что не всегда при оформлении карты их знакомят со всеми условиями и возможностями, называя лишь основные. Чтобы выяснить все детали, необходимо внимательно ознакомиться с содержанием договора и с информацией на сайте. Справедливости ради надо отметить, что так нужно поступать всегда. Не зря говорят: «Незнание закона не освобождает от ответственности». А здесь речь идет о финансовом решении. Поэтому необходимо узнать все точно и взвесить все «за» и «против».

Сравниваем с другими картами

Наиболее популярными картами рассрочки являются:

  • «Халва» (Совкомбанк);
  • «Совесть» (Киви Банк);
  • карта рассрочки от ХоумКредит.

Сравнение этих продуктов с картой «Вместо денег» позволяет сказать следующее:

  • максимальный кредитный лимит практически одинаков во все случаях;
  • кредитная ставка очень высока лишь у ХоумКредита: она достигает 29,8%. Имеется в виду ставка вне рамок льготного периода;
  • с карты «Совесть» можно снять наличку. То же самое можно сказать и о «Халве» за исключением условия, что снимать можно лишь собственные средства, а не кредитные;
  • процент на остаток начисляет только Совкомбанк – до 7,5%;
  • картой «Совесть» можно рассчитаться только в магазинах-партнерах. Остальные позволяют делать покупки где угодно;
  • периоды рассрочки составляют один год в Киви Банке и ХоумКредите. У Совкомбанка – три года;
  • Киви Банк и Совкомбанк не устанавливают по своим картам льготного периода. У ХоумКредита он такой же как и у Альфа-Банка – 60 дней;
  • больше всего партнеров у Совкомбанка: более 114 тысяч. У двух других кредитных организаций это 30-40 тысяч.

Таким образом, можно сказать, что карта «Вместо денег» уступает аналогичным продуктам конкурентов лишь по количеству партнеров. По остальным параметрам она вполне конкурентоспособна, что подтверждается ее растущей популярностью среди клиентов.

Частые вопросы

Часто клиенты задают вопрос, можно ли оформить карту рассрочки, если на руках уже есть одна или две карты Альфа-Банка. К сожалению, нельзя. Дело в том, что банк установил лимит – два пластика. Третий оформить не получится.

Если на заявку было дано отрицательное решение, то банк не укажет точную причину. В этом случае можно попробовать отправить повторный запрос через месяц.

На вопрос о возможно бесконтактной оплаты следует ответить положительно. Карта поддерживает различные системы для устройств на платформах iOS и Android.

Снятие наличных по карте рассрочки

Эта операция возможна только для карты «100 дней без процентов». При снятии денег в банкоматах Альфа-Банка или его банков-партнеров комиссия не взимается, если общая сумма снятых денег за месяц не более 50 тыс. руб. При превышении этого лимита будет взиматься комиссия в размере 3,9%-5,9% от суммы. Кроме того, если воспользоваться устройством банка, который не входит в число партнеров, то в зависимости от тарифов конкретной кредитной организации возможна уплата комиссионного сбора по каждой операции.

Ежемесячный платеж 

По карте есть минимальный ежемесячный платеж. Рассчитать его очень просто. После совершения покупки надо ее стоимость, оплаченную картой, разделить на количество месяцев рассрочки. В итоге получится тот самый минимум, Который нужно обязательно положить на карту в конце каждого расчетного месяца. Этот период не совпадает с календарным месяцем. В данном случае отсчет идет от даты приобретения товара.

Пример. 22 октября 2018 года был оформлена карта рассрочки и приобретен планшет стоимостью 10 тыс. руб. Покупка полностью оплачена картой. Период рассрочки составляет 4 месяца. Значит, минимальный платеж составит 10 / 4 = 2,5 тыс. руб. График платежей выглядит следующим образом:

  • до 22 ноября 2018 года нужно внести 2500 рублей;
  • до 22 декабря 2018 года – 2500 руб.;
  • до 22 января 2019 года – 2500 руб.;
  • до 22 февраля 2019 года – 2500 руб.

Так нужно поступать, если даты оформления карты и покупки совпадают. Если же покупка была сделана, например, 25 октября, то график платежей сдвинется на один месяц, но все равно будет фигурировать 22 число. То есть платежи будут с 22 декабря по 22 марта. Это связано с тем, что у Альфа-Банка есть такое правило: день очередного платежа соответствует дню заключения договора. При этом первое списание по расходу может быть сделано не ранее, чем через 30 дней после его совершения.

Как пополнить карту Вместоднег?

Пополнить карту можно несколькими способами:

  • банкоматы Альфа-Банка, а также иных кредитных организаций, которые являются его партнерами;
  • через систему дистанционного обслуживания «Альфа-Клик»;
  • через приложение «Альфа-Мобайл»;
  • на сайте банка в разделе «Банковские карты и переводы». Это обычный банковский перевод со своего расчетного счета на счет карты.

Все указанные способы пополнения освобождены от комиссии. Если же заемщик решит внести наличные деньги через кассу банка, то придется заплатит дополнительно 250 рублей за каждое пополнение.

Как считать льготный период по карте рассрочки Альфа-Банка?

С этой целью следует придерживаться такого алгоритма:

  • в определенный день производится покупка;
  • от этой даты отсчитывается продолжительность льготного периода, который указан в условиях обслуживания карты;
  • раз в 30 жней необходимо вносить минимальный платеж, чтобы действие периода сохранялось. Внесение большей суммы не возбраняется;
  • при припуске платежа льготный период аннулируется;
  • в дальнейшем размер минимального платежа сохраняется, но к нему начисляются проценты.

Сумму минимального платежа можно рассчитать самостоятельно, но лучше уточнить ее в мобильном приложении или в «Альфа-Клике» либо по телефону горячей линии. Кроме этого, при подключении услуги СМС-информирования банк за несколько дней до даты платежа будет присылать напоминания на мобильный телефон.

Требования к заемщику

Получить карту может любой желающий в возрасте 18-80 лет, имеющий постоянную работу с доходом от 5 тыс. руб. в месяц, зарегистрированный или проживающий на территории, где есть отделения Альфа-Банка.

Для оформления необходимо предоставить три (по желанию четыре) документа:

  • российский паспорт;
  • на выбор: ИНН СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, именная карта любой иной кредитной организации, полис ОМС;
  • на выбор: полис ДМС, загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последний год, полис КАСКО, свидетельство о регистрации транспортного средства, выписка из другого банка о наличии счета с суммой не менее 150 тыс. руб.;
  • по желанию на выбор: справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка.

Предоставление четвертого документа не обязательно, но может помочь при принятии кредитной организацией решения о выдаче карты. К тому же доказав свой доход, можно получить больший кредитный лимит.

Как оформить карту онлайн?

Для заказа карты не обязательно идти в банк. Можно оформить заявку на сайте банка. Для этого нужно:

  • заполнить анкету на странице anketa.alfabank.ru/cc-short/. Там надо внести личные данные, сведения о трудоустройстве и контактную информацию;
  • выбрать то отделение банка, в котором клиент желает забрать свою карту;
  • дождаться решения по заявке. Обычно это занимает 3 или 3 дня;
  • при одобрении подождать еще столько же пока карта будет выпущена;
  • подойти в указанное отделение с паспортом для подписания договора и приложений к нему;
  • взять карту и начать ею пользоваться.

Просрочка платежа

За просрочку начисляется штраф в размере 500 рублей. Кроме того, при пропуске даты оплаты прекращается действие льготного периода. Поэтому в дальнейшем к платежу нужно плюсовать и начисленные проценты исходя из ставки, указанной в договоре.

Заключение

Карты рассрочки – новый продукт, но уже весьма востребованный среди клиентов банков. Этими картами можно оплачивать покупки не только в магазинах-партнерах, но и в любых других торговых точках. От обычных кредитных карт они отличатся более продолжительным льготным периодом. Кроме того, срок рассрочки может быть до 2 лет. Относительно предложений других банков карты Альфа-Банка занимают достойное место по своим характеристикам и возможностям. Для обслуживания карты можно подключить ее к личному кабинету в «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ZaimCard.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: